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金融科技的2020年:羁系、金融云、5G、区块链有哪些变化?

金融科技的2020年:羁系、金融云、5G、区块链有哪些变化?

本文摘要:本文由“苏宁金融研究院”原创,作者为苏宁金融研究院高级研究员孙扬。2020年,对每小我私家都是很是艰辛的一年,也是金融科技沧海桑田的一年——线上金融进入强羁系时代、金融科技羁系框架雏形已现、银行掀起漫衍式焦点建设的浪潮、区块链王者之相毕现、5G成为金融业门口的“野生番”。让我们回首2020年,总结金融科技的高光和落寞,并由此展望金融科技的2021年。

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本文由“苏宁金融研究院”原创,作者为苏宁金融研究院高级研究员孙扬。2020年,对每小我私家都是很是艰辛的一年,也是金融科技沧海桑田的一年——线上金融进入强羁系时代、金融科技羁系框架雏形已现、银行掀起漫衍式焦点建设的浪潮、区块链王者之相毕现、5G成为金融业门口的“野生番”。让我们回首2020年,总结金融科技的高光和落寞,并由此展望金融科技的2021年。

线上金融,强羁系降临2020年开始,互联网贷款、供应链金融助贷、网络小贷、互联网保险、理财子公司的理财代销业务都受到严格限制。2020年7月17日,中国银保监会公布了《商业银行互联网贷款治理暂行措施》,明确了商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的互助机构提供资金用于发放贷款,不得与无放贷业务资质的互助机构配合出资发放贷款。

互联网贷款授信审批、条约签订等焦点风控环节,应当由商业银行独立有效开展。商业银行对于互联网贷款乞贷人的身份核验,不得全权委托互助机构管理。

2020年9月23日,中国人民银行、工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场羁系总局、银保监会、外汇局团结公布《关于规范生长供应链金融支持供应链工业链稳定循环和优化升级的意见》,明确划定,不得无牌或超出牌照载明的业务规模开展金融业务;各种第三方供应链平台公司不得以供应链金融的名义变相开展金融业务。未来无谋划许可的供应链助贷将会受到攻击。2020年11月2日,中国银保监会、中国人民银行配合公布了《网络小额贷款业务治理暂行措施(征求意见稿)》,叫停了网络小贷的跨区业务,要求和流量平台注册地统一,明确了网络小贷公司在团结贷款中出资比例不得低于30%,明确了100万的单户贷款余额上限,限制了控股跨区域网络小贷公司的数量,提升了资本金的要求。2020年12月14日,银保监会公布实施《互联网保险业务羁系措施》,明确划定非保险机构不得开展互联网保险业务。

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互联网保险业务包罗:一是提供保险产物咨询服务;二是比力保险产物、保费试算、报价比价;三是为投保人设计投保方案;四是代庖投保手续;五是代收保费。与此形成鲜明对比的是,2020年5月2日,银保监会印发《关于推进产业保险业务线上化生长的指导意见》,要求到2022年,车险、农险、意外险、短期康健险、家财险等业务领域线上化率到达80%以上。2020年12月24日,华东地域某银保监局下发《关于进一步规范辖内存款市场若干问题的通知》。通知显示,该局明确要求辖内各种型银行机构不得通过第三方互联网平台或与其他第三方中介互助的方式吸收存款,已经开展互助的,克日起下架相关存款产物,终止互助。

第三方互联网平台未来将不能做存款业务,银行机构也要未雨绸缪,开拓互联网平台之外的存款渠道。2020年12月25日,银保监会公布《商业银行理财子公司理产业品销售治理暂行措施(征求意见稿)》,明确划定,未经金融羁系部门许可,任何非金融机构和小我私家不得直接和变相署理销售理产业品。那么,那些未经金融羁系部门许可的互联网平台、工业链平台,是不能对外销售理产业品的。

线上金融强羁系的大情况下,羁系勉励金融机构生长自有线上渠道,可是外部线上渠道将一片萧条。持牌金融机构是该“断、舍、离”,放弃只提供资金、依赖互联网渠道快速上量的打法了。

撸起袖子,做笨功夫,自建特色场景,融入到工业链中去,“扎硬寨,打笨仗”,打造自有品牌金融产物,为自己的金融消费者提供本土化、差异化、可以连续促进粘性的场景服务,才是正途。未来也许会泛起一种趋势,金融机构开始生长非金融业务了,银行的人开始给农民卖菜了,保险的人开始做康健科技了,支付的开始做餐饮外卖了,未来金融机构招聘,可能不需要懂金融学的了,懂农业、物流、生物科技等的,可能更吃香。金融科技,羁系框架初现2020年是金融科技羁系措施麋集出台的一年,金融科技生长指标、金融科技羁系沙盒、国家金融科技认证中心、国家金融科技风险监测中心都在这一年内灰尘落定。未来,金融科技产物要通过认证,要通过羁系沙盒充实测试,并在风险检测中心的监测下,才气为金融机构提供服务,可以说并不容易。

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2020年10月,中国人民银行公布《金融科技生长指标》尺度,该尺度从战略计划、组织架构、金融科技资金和人才投入、线上智能服务情况、风控能力、专利、软件著作权、金融科技应用和输出等方面临金融科技生长指标举行了详细论述,对统计和量化考核金融机构的金融科技结果意义深远。2020年人民银行共宣布了9地64个金融科技羁系沙盒项目。

北京偏重于AI和区块链,深圳、雄安新区、苏州重点是数字人民币的试点;重庆偏重于风控技术对于小微金融科技和农村金融促进;上海偏重于基于区块链和大数据的工业链金融风控技术促进金融和工业链和数字政务的融合;杭州偏重于大数据、区块链和漫衍式账本技术;广州偏重于跨境金融服务宁静和小微金融风控,这是因为广东外贸金融服务较多,制造业的小微也较多。这9个地域基本上是一线都会,也是中国经济最为蓬勃和活跃的地方,在这些地方做金融科技羁系沙盒,有助于联合当地经济的工业链和社会生态,有助于做促进金融更好地融合实体经济的良好实验。

另外,这些地方都有很是多的金融科技企业,可以为金融科技羁系沙盒提供更多的技术支撑和实验样本。进一步试点,一要思量小微企业客户的获得感,感知强不强作为评价依据之一,不能只是金融机构和金融科技企业试点,要相识客户对于试点的感受;二要促进金融和场景、工业链的融合,这一直是金融行业的大问题,羁系可以勉励金融机构通过物联网、生物识别和AI等金。


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